Come creditori e legatari possono tutelarsi dai debiti dell’erede ed evitare la confusione dei patrimoni con la separazione dei beni.

Quando una persona viene a mancare, il suo patrimonio passa all’erede. Questo passaggio può creare un problema serio se l’erede ha molti debiti personali. In questi casi, i beni del defunto e quelli dell’erede rischiano di fondersi in un unico patrimonio. La conseguenza è che i creditori dell’erede potrebbero aggredire anche i beni appena ereditati, riducendo le possibilità di pagamento per chi aveva un credito verso il defunto o per chi doveva ricevere un legato. La legge offre uno strumento specifico per evitare questo scenario. In questo articolo spiegheremo, in presenza di debiti dell’erede, come separare i beni del defunto per tutelarsi. Si tratta di una procedura che garantisce una preferenza ai creditori del defunto e ai legatari rispetto ai creditori personali dell’erede (art. 512, comma 1, c.c.). A differenza del beneficio d’inventario, che tutela l’erede, questo istituto serve a proteggere chi vanta diritti verso la persona scomparsa. Analizziamo come funziona questo meccanismo che impedisce il pregiudizio derivante dalla confusione dei patrimoni.

Indice

• Cos’è la separazione dei beni e qual è la sua natura?
• Chi può chiedere la separazione dei beni ereditari?
• Quali beni possono essere separati e entro quando?
• Come si attiva la procedura per i beni mobili?
• Come si attiva la procedura per immobili e mobili registrati?
• Cosa succede tra creditori separatisti e non separatisti?
• Quando cessa la separazione dei beni?

Cos’è la separazione dei beni e qual è la sua natura?

La separazione dei beni del defunto da quelli dell’erede serve a garantire ai creditori e ai legatari del defunto un diritto di prelazione reale sui beni separati. Alcuni studiosi definiscono questo diritto come una garanzia reale autonoma, molto simile all’ipoteca per gli immobili o al pegno per i beni mobili. È importante chiarire che questa procedura non crea due patrimoni completamente distinti e separati in tutto e per tutto, ma agisce su singoli beni specifici.

Questo strumento è diverso dall’accettazione con beneficio d’inventario, anche se i due istituti possono coesistere sulla stessa eredità perché proteggono interessi diversi:

• il beneficio d’inventario protegge l’erede dai debiti del defunto;

• la separazione protegge i creditori del defunto dai debiti dell’erede.

Tuttavia, se l’erede non accetta con beneficio d’inventario, i creditori del defunto e i legatari possono chiedere il pagamento rivalendosi anche sul patrimonio personale dell’erede (art. 512, comma 3, c.c.). Si tratta di un diritto potestativo: i creditori possono esercitarlo volontariamente per modificare la situazione giuridica del patrimonio ereditario.

Chi può chiedere la separazione dei beni ereditari?

I soggetti legittimati a richiedere la separazione sono tre categorie principali:

1. i creditori ereditari: possono agire anche se possiedono già altre garanzie sui beni del defunto (art. 512, comma 2, c.c.), poiché quelle garanzie potrebbero rivelarsi insufficienti;

2. i legatari: la legge vuole proteggerli dai creditori personali dell’erede, dato che l’erede riceve il patrimonio con l’obbligo di onorare i legati;

3. l’erede beneficiato: se ha accettato con beneficio d’inventario e vanta crediti verso il defunto.

Esiste però una gerarchia: i creditori vengono preferiti ai legatari (art. 514, comma 3, c.c.). Questo accade per il principio secondo cui “nessuno può fare regali se non ha prima pagato i debiti”. Il testatore non può sottrarre beni ai creditori per darli ai legatari.

Di norma, la separazione si chiede per i legati obbligatori (es. una somma di denaro). Tuttavia, i creditori possono esercitare la separazione anche sui beni oggetto di legati di specie (beni specifici dati a un legatario), proprio per evitare che il testatore sottragga garanzie ai creditori (art. 513 c.c.).

Quali beni possono essere separati e entro quando?

Non si separa l’intero patrimonio indiscriminatamente. La procedura riguarda solo i singoli beni necessari a soddisfare il credito. Se si chiede la separazione su troppi beni (eccesso), l’erede può domandare una riduzione, simile a quella prevista per le ipoteche (art. 2872 e ss. c.c.).

Oggetto di separazione possono essere:

• beni mobili;

• beni immobili.

Non rientrano nella separazione i beni che l’erede acquista per diritto proprio alla morte del soggetto (es. indennità di fine rapporto o assicurazioni sulla vita, art. 2122 c.c.).

C’è un termine molto rigido per agire: il diritto va esercitato entro tre mesi dall’apertura della successione (art. 516 c.c.). È un termine di decadenza, quindi non può essere né sospeso né interrotto (art. 2964 c.c.).

Come si attiva la procedura per i beni mobili?

Per separare i beni mobili, bisogna presentare un ricorso al tribunale del luogo in cui si è aperta la successione (art. 517 c.c.).

La procedura segue questi passaggi:

• il tribunale emette un decreto (senza bisogno di ascoltare prima gli eredi);

• ordina l’inventario, se non è già stato fatto;

• stabilisce le regole per conservare i beni.

Se l’erede ha già venduto i beni mobili, la separazione colpisce solo il prezzo che non è stato ancora pagato (art. 517, comma 3, c.c.). Se il prezzo è già stato incassato dall’erede, la separazione non è più possibile su quei beni.

Come si attiva la procedura per immobili e mobili registrati?

Per i beni immobili e i mobili registrati (come le auto), la procedura è diversa e si basa sull’iscrizione (art. 518 c.c.), seguendo le regole delle ipoteche (art. 2827 e ss. c.c.).

Nell’iscrizione bisogna indicare:

• il nome del defunto;

• il nome dell’erede (se noto);

• la dichiarazione che l’iscrizione avviene “a titolo di separazione”.

A differenza dell’ipoteca classica:

• non serve esibire un titolo (un contratto o una sentenza) per iscrivere;

• non c’è una graduatoria temporale: tutte le iscrizioni a titolo di separazione hanno lo stesso grado (quello della prima iscrizione) e prevalgono insieme su altre trascrizioni o ipoteche prese a titolo diverso.

Cosa succede tra creditori separatisti e non separatisti?

La separazione serve a vincere sui creditori dell’erede, ma crea dinamiche anche tra i creditori del defunto. Bisogna distinguere due scenari:

Se il patrimonio non separato basta per tutti i creditori che hanno chiesto la separazione (separatisti) si soddisfano sui beni separati. Quelli che non l’hanno chiesta (non separatisti) si soddisfano sui beni residui. Qui la separazione crea solo una preferenza interna.

Se il patrimonio ereditario è insufficiente:

• se i separatisti hanno separato tutti i beni: non hanno vantaggi sui non separatisti. Tutti concorrono alla pari (par condicio creditorum), perché i non separatisti non potevano fare nulla di diverso;

• se i separatisti hanno separato solo una parte dei beni: si fa un calcolo complesso. Si somma il valore dei beni separati a quelli non separati per capire quanto spetterebbe a ciascuno. Ai creditori non separatisti si attribuisce virtualmente il valore dei beni non separati (su cui però devono concorrere con i creditori dell’erede). Sui beni separati, invece, i separatisti hanno l’esclusiva preferenza fino a soddisfazione del loro diritto.

Va ricordato che la separazione non tocca le cause legittime di prelazione (come ipoteche precedenti) già esistenti (art. 514, comma ult., c.c.).

Quando cessa la separazione dei beni?

L’erede può fermare o far cessare la separazione in qualsiasi momento. Per farlo deve:

• pagare i creditori e i legatari;

• dare una cauzione per garantire il pagamento dei crediti contestati, sottoposti a condizione o a termine (art. 515 c.c.).

Inoltre, la separazione cessa se i creditori vi rinunciano, essendo un diritto disponibile.

Infine, se viene dichiarato il fallimento del defunto dopo l’apertura della successione, la separazione cessa automaticamente perché le regole fallimentari proteggono già la massa dei creditori in modo collettivo.